MCC 商戶類別代碼點影響回贈？Fit 24 / iHerb 食唔到回贈真相
點解 Fit 24 健身唔計健身回贈？iHerb 唔當網購？因為銀行睇 MCC 唔係招牌！教你查 MCC、避免被歸錯類別損失回贈。
點解 Fit 24 健身唔計健身回贈？iHerb 唔當網購？因為銀行睇 MCC 商戶類別代碼，唔係招牌！本文教你查 MCC、避免被歸錯類別蝕回贈。
1. MCC 係咩？
Merchant Category Code = 4 位數字代碼，由 Visa / Mastercard 分配，標識商戶類別。
例：
- •5411 = Grocery Stores（超市）
- •5812 = Eating Places（餐廳）
- •4511 = Airlines
- •5462 = Bakeries
收單行入帳交易嗰陣會帶 MCC 俾發卡行，銀行就用呢個 MCC 決定俾你咩回贈率。
2. 點解 MCC 重要？
你張卡寫「餐飲 5%」，但商戶 MCC 唔係 5812 → 你食唔到 5%！
例子：
| 你以為 | 實際 MCC | 結果 |
|---|---|---|
| Fit 24 = 健身 5% | 5813（飲酒場所） | 唔計健身 |
| iHerb = 網購 4% | 5499（食品零售） | 部分卡唔計網購 |
| Apple Store = 電子產品 | 5045 / 5732 | 視乎卡定義 |
| Starbucks = 餐飲 | 5814（快餐） | 部分卡只計 5812 |
3. 經典 MCC 陷阱例子
Fit 24 / EFX24
- •DBS / 中銀部分卡將 Fit 24 歸 5813 飲酒場所（因為佢個 POS 由酒吧設備商代收）→ 食唔到健身 5%，反而食到餐飲回贈
- •EFX24 歸 8211 教育服務 → 學生卡 / 教育類別卡先有回贈
iHerb
- •MCC 5499 雜貨食品零售 → 部分網購 5% 卡唔包
- •但 HSBC Red、渣打 Smart 等 broad「所有網上簽賬」卡仍計 4-5%
Costco
- •MCC 5300 批發 → 部分超市 5% 卡唔包
- •配 HSBC Red 4% 網購 / 渣打 Smart 5% 全簽 較好
4. 點查商戶 MCC？
方法 1：碌咗之後睇月結單
- •部分銀行 App / Statement 會 show MCC code（HSBC、Citi 通常會 show）
方法 2：碌一筆細數做測試
- •簽 $50 → 睇你張卡 statement → 確認回贈率係咪預期
方法 3：查官方 MCC 表
- •Visa MCC table：https://usa.visa.com/dam/VCOM/download/merchants/visa-merchant-data-standards-manual.pdf
5. 銀行常見 MCC 分類
| 類別 | 主要 MCC |
|---|---|
| 餐飲 | 5811-5814 |
| 超市 | 5411 |
| 油站 | 5541 / 5542 |
| 網上 | 取決 e-commerce indicator |
| 海外 | 用 country code，唔係 MCC |
| 電子產品 | 5045 / 5732 / 5734 |
| 服飾 | 5651 / 5691 / 5699 |
6. 點解同一商戶不同銀行歸類唔同？
收單行（Acquirer）負責分配 MCC，所以同一店有時跨銀行 MCC 唔同。
例：
- •麥當勞主店：5814（快餐）
- •機場麥當勞：可能 5411（airport food court）→ 食唔到一般餐飲
7. 常見問題 FAQ
Q：碌完之後發現 MCC 唔啱可以投訴嗎？
A：可以打銀行 hotline 查 MCC，但通常銀行話「我哋只係跟收單行分類」，難改。
Q：邊類卡最唔受 MCC 影響？
A：全簽無分類卡，例如安信 EarnMORE 2%、渣打 Simply Cash 1.5%。任何 MCC 都係統一回贈率。
Q：網購點知會唔會計到網購類？
A：交易要帶 e-commerce indicator（mode 81 / 82）銀行先當網購。冇就當實體簽賬。
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